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Pour gagner de grosses commissions, un représentant qui a vendu des produits de BMO Assurance a perdu plus d’un million de dollars à vingt clients en leur vendant des produits qui ne répondaient pas à leurs besoins. Actuellement, un autre membre a poursuivi des évasions similaires contre un autre membre, la compagnie d’assurance décline toute responsabilité et, selon l’Autorité des marchés financiers, ne peut rien faire pour eux.


Ulysse BergeronUlysse Bergeron
coopération spéciale

Marcel Lagacé, un ancien agent d’assurance basé à Montréal, vend des polices d’assurance coûteuses à ses clients depuis des années, empochant des commissions élevées.

Les clients insatisfaits qui ont trouvé ce produit perdant des dizaines de milliers de dollars ont fait faillite en 2014 et les ont laissés dans l’ignorance avec des produits mal adaptés qui ont perdu une énorme valeur.

Marcel Lagacé a vendu exclusivement Universal Life Insurance, un produit risqué qui combine assurance vie et investissement (voir encadré).

«Il a dit que ce produit me donnerait une retraite beaucoup plus confortable. Il m’a dit que la politique s’autofinancerait grâce au retour sur investissement. « raconte Martine Petit, qui a souscrit en 2009 une assurance vie universelle dont elle s’est finalement débarrassée ces derniers mois.

Le représentant lui a fourni une prévision de rendement réaliste de 10% et n’aurait pas été au courant des risques associés à ce type d’assurance.

Sur deux ans, les frais annuels sont passés de 900 $ à plus de 4 000 $. De plus, Martine Petit était «étonnée» de constater que la membre falsifiait ses états financiers en doublant la valeur de son patrimoine personnel et de sa petite entreprise.

La presse Marcel Lagacé s’est entretenu avec 22 anciens clients. Tout le monde prétend avoir perdu des sommes importantes. En raison des taux de transfert très élevés, bon nombre de ces anciens clients ont déclaré avoir payé des primes d’assurance cette année.

Sur les conseils d’un représentant, l’un d’eux a emprunté 200 000 $ à une banque pour financer son assurance. D’autres affirment avoir perdu l’héritage de leurs parents ou perdu de l’argent en vendant leur entreprise.

relié La presse, Selon Marcel Lagacé, il a apprécié les besoins de ses clients et nie avoir fait de faux documents. Les obligations vendues ont été approuvées par BMO Assurance. Avec le recul, il admet que le produit est « plus risqué » qu’il ne semblait à l’époque.

« Je suis triste pour les clients, mais je ne peux rien dire sur le retour de l’argent perdu », a-t-il déclaré. Il prétend s’être perdu en investissant dans ce produit développé par la filiale d’assurance du Groupe BMO.

BMO n’assume aucune responsabilité

La filiale d’assurance du Groupe BMO n’a pas encore connu ses premières défaillances. Jacques-André Thibault, une autre co-vedette qui a déjà été déposée, lance BMO Assurances et d’autres institutions impliquées dans l’affaire contre 13 millions de tribunaux. M. Thibault a vendu le même type d’assurance et a un taux de rendement plus qu’optimiste.

Lors d’une procédure judiciaire, l’ex-cliente, Élise Bernier, estime que cet agent n’était pas correctement encadré par la compagnie d’assurance, pourtant bien connue du système judiciaire et des autorités québécoises.

Un autre ancien client de Jacques-André Thibault a également déposé une poursuite similaire en 2018. Il croit avoir perdu des centaines de milliers de dollars et est responsable des revers de BMO Assurance.

Aujourd’hui, BMO Assurance n’est pas responsable de la vente des deux agents. L’institution rappelle qu’ils n’étaient pas des salariés, indiquant qu’ils « proposaient des produits d’assurance par le biais de leurs agences générales », un type de société qui sert d’intermédiaire entre l’assurance et ses agents.

A. Selon les informations qu’il a obtenues presse, Marcel Lagacé et Jacques-André Thibault ont reçu les cadeaux. Ils étaient le seul agent québécois dont les ventes pouvaient être vérifiées directement par le siège social de la compagnie d’assurance, contournant ainsi les procédures habituelles.

Ces politiques, dont beaucoup promettaient un taux de rendement de 10%, « n’auraient jamais été acceptées si elles avaient suivi la procédure normale », ont déclaré deux sources qui travaillaient avec des représentants et l’institution à l’époque des faits. présumé.

BMO Assurance a permis à Marcel Lagacé de gérer un portefeuille d’une cinquantaine de clients à partir de son propre portefeuille de placements. Les modifications qu’il a apportées ont été automatiquement appliquées aux modifications de ses clients, quelle que soit leur prise de risque.

Les clients peuvent laisser leurs appareils à eux-mêmes

Bien que les anciens clients de Marcel Lagacé se soient plaints à l’Autorité des marchés financiers (AMF), l’organisation refuse de commenter.

La chambre de la sécurité financière (CSF), qui correspond à une association professionnelle d’agents d’assurance, estime que « les preuves recueillies » n’étaient pas suffisantes pour « déposer une plainte auprès du comité de discipline ». .

Dans une lettre envoyée aux anciens clients de Marcel Lagacé, le CSF indique que cela ne présente plus de danger pour le public car il n’a pas été enregistré auprès des autorités.

J’ai perdu toute confiance en l’AMF et le CSF. Le fait de ne pas protéger les victimes mène à une bonne vie pour les représentants sans scrupules.

Ancien client de Jacques Tétreault, Marcel Lagacé

«Une bonne partie de ma pension est ce que j’ai perdu», explique Tétreault, qui estime ses pertes à plus de 150 000 $.

Une histoire similaire de Donald Fournier, qui a acheté une police d’assurance vie universelle d’un million de dollars. Ses primes ont doublé entre 2009 et 2014, atteignant 1 223 $ par mois. Il estime ses pertes à près de 200 000 $. En septembre, il a finalement dû mettre fin à sa politique sans récupérer l’argent qu’il avait déposé.

« Il est trop difficile pour nous de jeter un regard sérieux sur ce qu’il a fait. Plus encore que la recherche, nous avons constaté que son dossier n’était pas irrégulier », dit-il.

En 1998, Marcel Lagacé a plaidé coupable à huit infractions et a été condamné à une amende de 40 000 $ sans avoir vendu de produits financiers sans avoir rempli les documents nécessaires.

« Nous sommes maintenant dans une impasse », explique Jacques Tétreault, rappelant qu’il a fallu près de cinq ans pour contacter les autorités. Par conséquent, le délai de prescription de trois ans a expiré et le représentant et BMO Assurances ne peuvent plus être impliqués dans des litiges civils.

Inspecteur en chef

Dans son rapport annuel 2017, Guylaine Leclerc, chef de l’État québécois, a souligné les lacunes de l’AMF dans le contrôle des assurances. L’organisation n’a pas les moyens de « cibler correctement ses interventions en fonction du risque de non-conformité », écrit-il. Il a indiqué que les contrôles de l’AMF devaient être « améliorés » et que l’organisation « avait du mal à respecter ses propres délais de traitement ».

Explication de l’assurance vie universelle

Malgré son nom, l’assurance-vie universelle est un produit complexe qui n’est pas accessible à tous. Il combine l’assurance vie, dont les primes et les frais d’assurance sont calculés sur la base de critères tels que l’âge et la santé, et un compte d’investissement qui permet un crédit d’impôt.

L’élément investissement fait de l’assurance vie universelle un produit spécial. « Si vous payez plus que la prime, l’argent réservé à la partie investissement n’est pas imposé. En ce sens, cela fonctionne un peu comme un CELI », explique Dany Provost, directeur de la planification financière et de l’optimisation fiscale d’IFL Expertise.

Pour que ce produit soit bénéfique, l’assuré doit utiliser ce qu’il contient: une assurance. «Ce doit être un héritage. Si vous retirez des fonds à l’avance, une grande partie peut être imposable  », poursuit M. Provost.

Ce produit peut être extrêmement risqué s’il est vendu comme produit d’investissement, en particulier si le client emprunte à des fins d’investissement. « En raison d’un simple changement de 1% par rapport aux hypothèses, l’investisseur devra fournir des garanties supplémentaires ou rembourser des dizaines de milliers de dollars par an si son espérance de vie est plus longue », conclut-il. -Ce.

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